Prendre une retraite anticipée peut sembler un rêve inaccessible pour la plupart d’entre nous. Il existe pourtant de nombreuses façons de booster son épargne et d’atteindre l’indépendance financière bien avant la soixantaine.
Les raisons évidentes pour rechercher l’indépendance financière impliquent de faire des choses agréables en dehors du travail. Voyager et voir plus de ce que le monde a à offrir sont généralement les deux motivations principales. Sans compter qu’être financièrement indépendant favorise une meilleure santé, du temps pour de nouveaux intérêts et la liberté d’explorer d’autres voies de revenus.
De nombreuses personnes sont plus ambitieuses que d’autres lorsqu’il s’agit de prendre une retraite anticipée. Bien que cela puisse sembler fou, comme vous le verrez ci-dessous, c’est tout à fait possible avec le bon plan mis en place. Vous devrez cependant vous attendre à apporter des changements importants à votre mode de vie.
Le mouvement FIRE, acronyme anglais pour Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite précoce) est devenu un modèle de réussite particulièrement populaire au cours de ces deux dernières décennies. Bien que ce modèle puisse être basé sur l’accomplissement d’objectifs très agressifs, il offre de précieux conseils sur la façon de prendre une retraite anticipée.
La philosophie derrière ce mouvement est celle où l’on s’efforce de vivre sa vie selon ses propres conditions, sans avoir à dépendre d’un employeur pour payer ses factures.
Qu’est-ce que le mouvement FIRE ?
Il a commencé aux États-Unis et les idées principales proviennent du livre « Your Money or Your Life » (Votre vie ou votre argent), écrit par Vicki Robin et Joe Dominguez.
Le concept du mouvement FIRE repose sur l’idée que la retraite est déterminée par un nombre financier et non par l’âge d’une personne. Il se concentre principalement sur deux piliers qui sont de faibles dépenses et des économies élevées. Cela signifie pouvoir épargner entre 50 % et 75 % de son revenu annuel et rembourser toutes ses dettes.
Le mouvement FIRE implique un changement de perspective concernant l’argent et le travail. Le principe est de donner la priorité à ce qui est le plus important pour son équilibre travail-vie personnelle en prenant des décisions non dictées par le besoin de gagner de l’argent, mais par l’objectif ultime de l’indépendance financière.
Comme vous pouvez probablement l’imaginer, la méthode FIRE n’est pas quelque chose que vous faites sur un coup de tête. Pour que cela puisse fonctionner, il est impératif d’être sérieux dans la gestion de son argent. Pour ce faire, une façon d’y parvenir est de réduire considérablement les dépenses et de mener une vie plus frugale.
Ainsi, au lieu de dépenser beaucoup d’argent maintenant, vous investissez judicieusement vos revenus afin de ne plus avoir à travailler. De cette façon, vous pouvez commencer à récolter suffisamment de revenus passifs pour vivre pendant au moins 40 ans sans aucune contrainte imposée par un employeur. Commencer le plus tôt possible présente un avantage considérable. Au plus tôt vous commencerez à investir, au plus vous laisserez de temps à votre argent pour s’accumuler.
Quel nombre financier pour l’indépendance financière ?
Les personnes qui cherchent à suivre la méthode FIRE commencent généralement par choisir ce qu’on appelle le nombre financier. Ce nombre représente le montant d’argent que vous auriez besoin d’économiser pour générer suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses sans avoir à travailler. Pour pouvoir le déterminer, commencez par calculer vos dépenses annuelles, hors économie et hors taxes. À partir de là, calculez le montant dont vous aurez besoin pour générer autant de revenus sans avoir un salaire.
Une règle empirique, connue sous le nom de la règle des 4 %, dit qu’une personne à la retraite peut retirer en toute sécurité environ 4 % de son épargne par an sans manquer d’argent. Ce qui signifie qu’économiser 25 fois ses dépenses annuelles pourrait durer indéfiniment avec des retraits annuels réguliers de 4 %. Par exemple, si vos dépenses annuelles s’élèvent à 50 000 € par an, vous aurez besoin d’au moins 1 250 000 € (50 000 € x 25) d’économie pour pouvoir vivre de vos rentes.
1. Chaque centime compte
Une bonne façon pour que votre épargne devienne une habitude est de commencer à investir votre petite monnaie. Bien sûr, quelques euros ici et là peuvent ne pas sembler beaucoup. Ces petites sommes peuvent pourtant croître très vite si vous les placez dans des comptes à intérêt élevé, des actions et des fonds de placement.
2. Avoir des attentes réalistes
S’il est sage de commencer à épargner et à investir le plus tôt possible, il est également important de faire des recherches et d’établir des attentes réalistes. Heureusement, il existe des outils et des experts qui peuvent vous aider. Par exemple, si vous êtes un dirigeant d’entreprise, que vous pratiquez une profession libérale ou que vous êtes un expatrié, les experts de Neovia peuvent vous conseiller pour optimiser votre retraite.
3. Trouver de nouvelles sources de revenus
À un certain moment de la vie, une activité secondaire peut paraître difficile à gérer. Vous pouvez par exemple avoir un travail très exigeant ou une famille dont vous devez vous occuper et moins de temps à consacrer à des loisirs ou à de nouveaux projets.
Mais pour les plus jeunes, une activité secondaire peut être une excellente idée. Cette ou ces activités peuvent servir de sources de revenus supplémentaires qui peuvent canaliser l’argent principalement vers votre épargne-pension ou votre plan d’investissement. Travailler plus maintenant peut faire une énorme différence sur toute la ligne. Cela en vaut vraiment le coup quand on est jeune.
4. Faire travailler son argent
Une fois que vous avez augmenté votre taux d’épargne et maximisé vos revenus, vous pouvez vous concentrer sur la croissance de votre argent. Le point de départ le plus simple consiste à investir dans un compte d’épargne-retraite fiscalement avantageux. Vous pouvez également rechercher des fonds indiciels à faible coût qui imitent les performances des marchés boursiers. Investir en bourse en particulier peut être finalement la meilleure stratégie. Attention cependant ; l’achat d’actions performantes nécessite des recherches et des connaissances financières si vous voulez le faire avec succès.
L’accumulation de l’épargne fonctionne principalement en raison de la puissance des intérêts composés. L’intérêt composé est essentiellement un moyen de faire travailler votre argent pour vous. Lorsque de l’argent est placé sur un compte qui accumule des intérêts, sa valeur augmente en fonction du montant épargné et des intérêts du compte chaque année.
« L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui peut bien comprendre l’intérêt composé en bénéficie, celui qui ne le comprend pas… le paie. » — Albert Einstein
Plus tôt vous commencez à épargner votre argent, au plus il aura du temps pour prendre de la valeur et plus vous en aurez lorsque vous vous retirerez pour de bon. En fin de compte, c’est le moyen le plus simple de faire fructifier passivement votre épargne sans avoir à travailler.
5. Éviter les dépenses importantes
De nos jours, les jeunes ont tendance à se concentrer sur le fait de tirer le meilleur parti possible de leur argent. Mais ils ont également atteint la majorité à une époque où il est devenu très facile de dépenser de l’argent inutilement.
Réfléchissez bien avant d’acheter quoi que ce soit ! Des abonnements streaming aux vêtements coûteux, en passant par le tout dernier modèle de smartphone, les tentations sont nombreuses. Cela signifie aussi d’arrêter cette habitude de café Starbucks chaque matin ou de sandwichs préparés à midi. Moins vous dépensez maintenant, plus vous aurez accumulé pour atteindre rapidement votre indépendance financière.
N’oubliez pas vos dettes. Vous devrez les rembourser avant de pouvoir prendre une retraite anticipée. En effet, les taux d’intérêt sur les cartes de crédit et les prêts bancaires peuvent rapidement ronger votre épargne. Ce qui signifie que vous devrez travailler beaucoup plus longtemps que vous ne le souhaitez vraiment.
Conclusion
Tout le monde ne peut pas gagner à la loterie, prendre sa retraite à 30 ans et obtenir l’indépendance financière. Ce n’est pas facile à obtenir et cela demande un effort constant. Mais ne laissez personne vous dire que ce n’est pas possible non plus ! Cela nécessite principalement de la discipline et un changement de mode de vie. Et avec la bonne approche, vous pouvez absolument augmenter vos chances.
La méthode FIRE est un bon début si vous rêvez d’une indépendance financière. Le succès de cette méthode consiste simplement à modifier notre attitude, en contrôlant nos habitudes de dépenses, en épargnant et en travaillant avec diligence pour augmenter nos revenus. Ces principes sont utiles pour quiconque cherche à prendre des décisions très intelligentes avec son argent. En honorant ces pratiques, prendre sa retraite dans 20 ans est plus que réalisable.
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